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盡職調(diào)查技巧

導(dǎo)入：
1、優(yōu)秀銀行信貸經(jīng)理的視野
2、多維度立體盡職調(diào)查理念
3、盡職調(diào)查一般信息渠道

一、業(yè)務(wù)背景調(diào)查
1、企業(yè)基本情況和發(fā)展沿革
2、實(shí)際投資人背景和實(shí)力
3、借款需求
4、銀企合作現(xiàn)狀及愿景

二、信貸投向行業(yè)評(píng)價(jià)
1、行業(yè)評(píng)價(jià)通用策略
國(guó)家產(chǎn)業(yè)布局戰(zhàn)略
整體行業(yè)情況和單個(gè)企業(yè)經(jīng)營(yíng)
當(dāng)前狀況和未來(lái)趨勢(shì)
區(qū)域經(jīng)濟(jì)和地方特色
2、行業(yè)評(píng)價(jià)產(chǎn)業(yè)策略
食品加工業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈整合和安全警示經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
棉紡織產(chǎn)業(yè)成本上升和品牌競(jìng)爭(zhēng)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
機(jī)械產(chǎn)業(yè)技術(shù)升級(jí)和產(chǎn)品轉(zhuǎn)型經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)原料價(jià)格波動(dòng)和行政干預(yù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

三、借款企業(yè)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況評(píng)價(jià)
1、經(jīng)營(yíng)評(píng)價(jià)要點(diǎn)
互動(dòng)環(huán)節(jié)：“經(jīng)營(yíng)評(píng)價(jià)坐標(biāo)圖”，學(xué)員思考、分組討論、代表交流、講師點(diǎn)評(píng)
生產(chǎn)型企業(yè)評(píng)價(jià)方法及案例
商貿(mào)型企業(yè)評(píng)價(jià)方法和案例
房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)評(píng)價(jià)方法和案例
集團(tuán)型企業(yè)評(píng)價(jià)方法和案例
2、財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)要點(diǎn)
互動(dòng)環(huán)節(jié)：“主要財(cái)務(wù)指標(biāo)運(yùn)用”，學(xué)員思考、分組討論、代表交流、講師點(diǎn)評(píng)
關(guān)鍵會(huì)計(jì)科目分析要點(diǎn)
現(xiàn)金流量重要性

四、借款原因和還款來(lái)源
互動(dòng)環(huán)節(jié)：“分析借款原因”，學(xué)員思考、分組討論、代表交流、講師總結(jié)
    1、借款原因的主要分類(lèi)及分析要點(diǎn)
季節(jié)性變化分析要點(diǎn)及案例
長(zhǎng)期銷(xiāo)售增長(zhǎng)分析要點(diǎn)及案例
營(yíng)運(yùn)投資周轉(zhuǎn)效率變化分析要點(diǎn)及案例
盈利能力變化分析要點(diǎn)及案例
償還債務(wù)分析要點(diǎn)及案例
固定資產(chǎn)投資分析要點(diǎn)及案例
長(zhǎng)期投資支出分析要點(diǎn)及案例
分配紅利分析要點(diǎn)及案例
    2、還款來(lái)源分析
第二還款來(lái)源的意義、范圍
第二還款來(lái)源的合理匹配
第二還款來(lái)源的主要品種
非財(cái)務(wù)因素

五、授信方案和貸后管理
1、盡調(diào)結(jié)論
2、前提條件
項(xiàng)目合規(guī)性和手續(xù)完整性要求
財(cái)務(wù)指標(biāo)約束
排他用款
客戶承諾事項(xiàng)
3、貸后管理計(jì)劃
產(chǎn)業(yè)政策和市場(chǎng)動(dòng)向變化
經(jīng)營(yíng)狀況變化
財(cái)務(wù)信息變化
實(shí)際投資人個(gè)人征信及其他信息變化
綜合回報(bào)兌現(xiàn)

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