課程描述INTRODUCTION
· 高層管理者· 中層領(lǐng)導(dǎo)· 一線員工
培訓(xùn)講師：王婻默
課程價(jià)格：￥元/人
培訓(xùn)天數(shù)：1天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
反洗錢(qián) 業(yè)務(wù)培訓(xùn)
課程背景：
金融機(jī)構(gòu)作為防范電信詐騙的重要防線，有效履職是防范治理電信詐騙的重要保障，從現(xiàn)有的客戶業(yè)務(wù)關(guān)系進(jìn)行持續(xù)的盡職調(diào)查，是對(duì)現(xiàn)有客戶可以采取的盡職調(diào)查措施之一，然而面對(duì)數(shù)以萬(wàn)計(jì)的客戶量的時(shí)候，金融機(jī)構(gòu)面臨巨大難題，疫情發(fā)生以來(lái)，洗錢(qián)和恐怖融資犯罪的形式多元化，針對(duì)新型的洗錢(qián)方式打擊難點(diǎn)，提出建議。
課程收益：
——了解金融給的洗錢(qián)犯罪的案例并用于實(shí)際業(yè)務(wù)防范工作中。
課程對(duì)象：反洗錢(qián)工作人員
課程大綱
課程引導(dǎo)：反洗錢(qián)在2022年2月央行公布反洗錢(qián)處罰信息
思考問(wèn)題：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該充分認(rèn)識(shí)反洗錢(qián)的本質(zhì)，反洗錢(qián)業(yè)務(wù)不是一句口號(hào)，更不是一個(gè)可選可不選任意揉捻的橡皮泥，而是要通過(guò)一系列制度措施和技術(shù)，層層落實(shí)責(zé)任作為保證。
第一講：反洗錢(qián)核心政策解讀
重點(diǎn)推出：2022年《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶交易記錄保存辦法》與2007年《客戶身份識(shí)別和交易記錄保存辦法》新舊條款對(duì)比及應(yīng)用
思考問(wèn)題：“1號(hào)令”中客戶盡職調(diào)查與客戶身份識(shí)別的區(qū)別？客戶盡職調(diào)查取代客戶身份識(shí)別的重要意義？
《1號(hào)令》“了解你的客戶”提到盡調(diào)和業(yè)務(wù)意愿真實(shí)性判斷的重要。
案例解析：殘疾客戶由親屬陪同開(kāi)戶，并要求開(kāi)通網(wǎng)銀，我行核實(shí)情況后建議客戶不要開(kāi)通網(wǎng)銀，客戶親屬大鬧網(wǎng)點(diǎn)，報(bào)警后，警察建議開(kāi)戶，我們?nèi)绾螒?yīng)對(duì)？
一、盡職調(diào)查——金融機(jī)構(gòu)盡職調(diào)查的權(quán)利在增強(qiáng)，盡職調(diào)查的權(quán)利地位也在提升。
案例解析：流動(dòng)人員想開(kāi)通一類賬戶，說(shuō)明不出用途是否可以開(kāi)通，還是必須開(kāi)通，或者建議開(kāi)二類賬戶？
二、強(qiáng)化盡職調(diào)查——合法經(jīng)營(yíng)一定合規(guī)辦理業(yè)務(wù)。
案例解析：很多的包工頭在行里開(kāi)通賬戶，用個(gè)人賬戶支付民工工資，一個(gè)月幾十筆，就是不配合銀行調(diào)查，或者有些農(nóng)民工個(gè)人客戶開(kāi)戶，新注冊(cè)實(shí)名制手機(jī)號(hào)碼。開(kāi)戶完成后離開(kāi)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)將銀行卡交接包工頭。因當(dāng)?shù)厍袑?shí)存在包工頭先行墊付工資，農(nóng)民工工資款項(xiàng)下?lián)芎?，包工頭統(tǒng)一支取歸還前期墊款。此類賬戶如何防范風(fēng)險(xiǎn)？
三、勤勉盡責(zé)——金融機(jī)構(gòu)應(yīng)通過(guò)流程控制風(fēng)險(xiǎn)
案例解析：客戶對(duì)反洗錢(qián)業(yè)務(wù)精通，對(duì)答如流，且對(duì)銀行制度十分了解，主動(dòng)配合提供證明材料，要求開(kāi)通網(wǎng)銀大額權(quán)限。此類客戶，如何應(yīng)對(duì)？
解讀：《關(guān)于做好流動(dòng)就業(yè)群體等個(gè)人銀行賬戶服務(wù)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀發(fā)【2021】245號(hào)文），按照人行要求做到“開(kāi)戶便利度不減、風(fēng)險(xiǎn)防控力度不減，優(yōu)化賬戶服務(wù)要加強(qiáng)、賬戶管理要加強(qiáng)”與《關(guān)于改進(jìn)個(gè)人賬戶分類管理有關(guān)事項(xiàng)通知》及《開(kāi)戶許可證取消》政策的兼并解讀及應(yīng)用。
第二講：反洗錢(qián)案例分析
課程導(dǎo)入：“放管服”引領(lǐng)評(píng)級(jí)，激發(fā)反洗錢(qián)監(jiān)管新動(dòng)能，為了深化“放管服”理念，確保評(píng)級(jí)高效高質(zhì)，充分實(shí)現(xiàn)了“評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)不降、評(píng)級(jí)內(nèi)容不減，監(jiān)管力度提高，監(jiān)管模式優(yōu)化”的工作目標(biāo)。
1、中國(guó)人民銀行反洗錢(qián)局——中國(guó)反洗錢(qián)檢測(cè)數(shù)據(jù)中心對(duì)國(guó)際反洗錢(qián)監(jiān)管通報(bào)案例分析
案例：中國(guó)某銀行被*紐約金融服務(wù)局罰款4,25億元
案例：中國(guó)某銀行被約翰內(nèi)斯堡分行被南非*銀行罰款7500萬(wàn)蘭特
2、中國(guó)人民銀行反洗錢(qián)局——中國(guó)反洗錢(qián)檢測(cè)數(shù)據(jù)中心對(duì)國(guó)內(nèi)反洗錢(qián)監(jiān)管通報(bào)案例分析：
案例：銀行違反多項(xiàng)反洗錢(qián)規(guī)定受到處罰？
案例：銀行從業(yè)人員泄密受到反洗錢(qián)處罰？
案例：銀行未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)受到反洗錢(qián)處罰？
案例：對(duì)農(nóng)信系統(tǒng)開(kāi)展反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估？
案例：中國(guó)人民銀行針對(duì)反洗錢(qián)業(yè)務(wù)監(jiān)管走訪？
3、近年來(lái)國(guó)內(nèi)洗錢(qián)犯罪案例分析：
案例：安徽“e”租寶集資詐騙洗錢(qián)案例
案例：貴州都勻“12、29”特大電信詐騙案例
案例：湖南張家界市“1、8”特大跨國(guó)網(wǎng)絡(luò)賭博洗錢(qián)案例
案例：廣西北海市“10、16”特大網(wǎng)絡(luò)*洗錢(qián)案
案例啟發(fā)：貪污賄賂洗錢(qián)案例的特征分析
第三講：反洗錢(qián)金融機(jī)構(gòu)工作交流及探討
探討問(wèn)題一：銀行機(jī)構(gòu)二維碼收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)初試
——二維碼收單業(yè)務(wù)是各銀行機(jī)構(gòu)近兩年推出的新業(yè)務(wù)，二維碼收單業(yè)務(wù)的管理制度，沒(méi)有制定針對(duì)二維碼收單業(yè)務(wù)的管理制度，市場(chǎng)準(zhǔn)入低，二維碼收單制度涵蓋不全面，此類客戶，因?qū)μ接懘胧?br />
探討問(wèn)題二：利用空殼告公司賬戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)及防范政策
——近年來(lái)，隨著企業(yè)工商注冊(cè)的簡(jiǎn)易化，大量空殼公司通過(guò)代理人或中介公司集中批量開(kāi)立單位結(jié)算賬戶，開(kāi)戶時(shí)間，開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)集中，被代理公司注冊(cè)信息類同，開(kāi)戶后短暫休眠等原因，此類客戶，應(yīng)對(duì)探討措施？
探討問(wèn)題三：“第四方支付平臺(tái)”操控收款碼洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)予以關(guān)注
——2019年6月，浙江省溫州一起特大賭博案，此案牽出了一種新型作案手法，通過(guò)收購(gòu)和運(yùn)作收款碼為非法賭博網(wǎng)站結(jié)算賭資案，模糊的資金交易，快速結(jié)算并掩蓋資金性質(zhì)，此類客戶，應(yīng)對(duì)探討措施？
探討問(wèn)題四：反洗錢(qián)義務(wù)機(jī)構(gòu)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)泄露應(yīng)引起關(guān)注
——客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類成果運(yùn)用猶如一把“雙刃劍”，在有利于防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，也存在泄露客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)信息的隱患，客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)我們應(yīng)該如何應(yīng)用呢？
第四講：客戶身份識(shí)別制度解析
課程導(dǎo)入：在FATF文件和今年監(jiān)管文件中“了解你的客戶”“客戶盡職調(diào)查”出現(xiàn)的頻率最高，例如2017年5月19日《非居民金融賬戶涉稅信息盡職調(diào)查管理辦法》、《反洗錢(qián)法》、2014年12月30日發(fā)布的《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶分類管理指引》（保監(jiān)發(fā)【2014】110號(hào)）等文件
一、開(kāi)戶環(huán)節(jié)盡職調(diào)查
1、實(shí)踐中不法行為常用的虛構(gòu)身份的方式獲得洗錢(qián)
1）冒用他人身份注冊(cè)企業(yè)
2）冒用他人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照
3）在形式上執(zhí)行業(yè)務(wù)人員與實(shí)際控制人不一致
4）直接買(mǎi)賣營(yíng)業(yè)執(zhí)照
5）以買(mǎi)賣、盜竊、詐騙等非法形式獲取自然人的身份信息戶注冊(cè)支付賬戶
6）直接為找身份證件申請(qǐng)業(yè)務(wù)
7）買(mǎi)賣銀行賬戶、支付賬戶
本段總結(jié)：客戶盡職調(diào)查的有效原則：實(shí)際的金融業(yè)務(wù)中，要確保對(duì)客戶的有效追溯，關(guān)鍵點(diǎn)：準(zhǔn)確查明行為人的真實(shí)身份。
2、客戶盡職調(diào)查——身份識(shí)別的幾個(gè)步驟業(yè)務(wù)中我們依據(jù)文件？
詢問(wèn)--核對(duì)--查驗(yàn)--記錄--留存
總結(jié)：核對(duì)的關(guān)鍵點(diǎn)是“人證對(duì)比”，記錄的關(guān)鍵點(diǎn)在于基本信息的規(guī)范。
3、盡職調(diào)查的對(duì)象
重點(diǎn)：身份識(shí)別項(xiàng)目列表---講師自主研發(fā)（基于盡職調(diào)查*文件列舉，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)做的必須做的盡職調(diào)查的事項(xiàng)）
二、盡職調(diào)查業(yè)務(wù)的有效依據(jù)
解讀：2022年中國(guó)人民銀行推出的《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法 》中關(guān)鍵點(diǎn)及業(yè)務(wù)實(shí)際應(yīng)用應(yīng)對(duì)措施
三、盡職調(diào)查業(yè)務(wù)中對(duì)公開(kāi)戶的識(shí)別點(diǎn)解析
依據(jù)：《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》《支付機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資管理辦法》《中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢(qián)和反恐怖融資工作的通知》開(kāi)戶盡職調(diào)查案件分析點(diǎn)：客戶盡職調(diào)查的有效原則：實(shí)際的金融業(yè)務(wù)中，要確保對(duì)客戶的有效追溯，關(guān)鍵點(diǎn)：準(zhǔn)確查明行為人的真實(shí)身份。
場(chǎng)景一：對(duì)公開(kāi)戶業(yè)務(wù)審核中最近高發(fā)案例及破譯辦法：
1）在形式上執(zhí)行業(yè)務(wù)人員與實(shí)際控制人不一致
2）直接買(mǎi)賣營(yíng)業(yè)執(zhí)照
場(chǎng)景二：對(duì)公業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中我們必須做的：詢問(wèn)--核對(duì)--查驗(yàn)--記錄--留存
1）對(duì)公業(yè)務(wù)中我們?nèi)绾螌徍藸I(yíng)業(yè)執(zhí)照及對(duì)我們反洗錢(qián)業(yè)務(wù)中的提示是什么？
2）對(duì)公業(yè)務(wù)中面對(duì)面與客戶盡職調(diào)查中的關(guān)鍵點(diǎn)？
3）對(duì)公業(yè)務(wù)中和客戶面對(duì)面盡調(diào)我們?cè)诙虝r(shí)間內(nèi)如何做，才能保證盡職調(diào)查的高質(zhì)量完成？
4）對(duì)公業(yè)務(wù)中，企業(yè)實(shí)際控制人的認(rèn)定？（結(jié)合2022年《盡調(diào)》1號(hào)令）
5）對(duì)公業(yè)務(wù)中，高風(fēng)險(xiǎn)客戶的一般特點(diǎn)？
6）運(yùn)用微表情，解讀開(kāi)戶客戶的心理特征及對(duì)我們實(shí)際業(yè)務(wù)的警示？
7）對(duì)公業(yè)務(wù)中，輔助核實(shí)中視頻核對(duì)取證的關(guān)鍵點(diǎn)？
8）運(yùn)用犯罪心理學(xué)，靈活掌握業(yè)務(wù)中應(yīng)對(duì)客戶私密信息核對(duì)和附加信息的核對(duì)的關(guān)鍵點(diǎn)？
9）個(gè)人業(yè)務(wù)中，輔助核實(shí)中視頻核對(duì)取證的關(guān)鍵點(diǎn)？
場(chǎng)景三：個(gè)人業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中我們必須做的：詢問(wèn)--核對(duì)--查驗(yàn)--記錄--留存
1）開(kāi)戶中詢問(wèn)的關(guān)鍵問(wèn)題？
2）根據(jù)犯罪心理學(xué)，快速判斷開(kāi)戶中客戶的預(yù)期的目的和實(shí)際賬戶使用目的是否姓相符？
3）實(shí)際業(yè)務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)的工作人員面對(duì)身份證件問(wèn)詢?cè)捳Z(yǔ)對(duì)反洗錢(qián)客戶的認(rèn)定依據(jù)？
4）根據(jù)微表情，判斷客戶可疑開(kāi)戶的特點(diǎn)？
5）敲重點(diǎn)：針對(duì)疑似虛構(gòu)身份的風(fēng)險(xiǎn)客戶身份識(shí)別的技巧：重點(diǎn)解讀《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀發(fā)【2019】85號(hào)）
四、盡職調(diào)查的幾種常見(jiàn)的方法及技巧
——常用的幾種識(shí)別方法：面對(duì)面識(shí)別、委托識(shí)別、遠(yuǎn)程身份識(shí)別。
敲重點(diǎn)：針對(duì)疑似虛構(gòu)身份的風(fēng)險(xiǎn)客戶身份識(shí)別的技巧：重點(diǎn)解讀《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀發(fā)【2019】85號(hào)）
五、客戶身份持續(xù)識(shí)別、重新識(shí)別
1、實(shí)際業(yè)務(wù)中持續(xù)識(shí)別適用的情形（對(duì)客戶基本信息的定期審核、非面對(duì)面辦理業(yè)務(wù)、客戶出現(xiàn)金額較大業(yè)務(wù)或者高頻業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)合同賠付、特約商戶定期檢查）
2、實(shí)際業(yè)務(wù)中重新識(shí)別適用的情形
3、客戶身份資料更新的處理
第五講：如何識(shí)別可疑交易
實(shí)務(wù)問(wèn)題：實(shí)際業(yè)務(wù)中能不能不分析直接提交可疑報(bào)告？
實(shí)務(wù)問(wèn)題：分析可疑交易，就是分析資金交易活動(dòng)符合異常標(biāo)準(zhǔn)的第幾項(xiàng)嗎？
實(shí)務(wù)難題：分析可疑交易，就是對(duì)賬戶交易進(jìn)行分析嗎？
實(shí)務(wù)難題：如何分析實(shí)際交易行為？（反洗錢(qián)業(yè)務(wù)--難點(diǎn)一）
實(shí)務(wù)難題：如何利用其他信息資源搜索客戶信息？
引導(dǎo)業(yè)務(wù)操作：搜索引擎可以查找客戶的公開(kāi)信息如何應(yīng)用到實(shí)際業(yè)務(wù)中？（三步走方法）
引導(dǎo)業(yè)務(wù)操作：手機(jī)歸屬查詢可以找到客戶信息如何應(yīng)用到實(shí)際業(yè)務(wù)中去？
引導(dǎo)業(yè)務(wù)操作：IP地址查詢可以找到客戶信息如何應(yīng)用到實(shí)際業(yè)務(wù)中去？
引導(dǎo)業(yè)務(wù)操作：企業(yè)工商登記信息查詢可以找到企業(yè)信息如何應(yīng)用到業(yè)務(wù)實(shí)際操作中去？
引導(dǎo)業(yè)務(wù)操作：?jiǎn)栴}查詢或論壇交流可以找到企業(yè)信息如何應(yīng)用到業(yè)務(wù)實(shí)際操作中去？
實(shí)務(wù)難題：如何分析個(gè)人賬戶的開(kāi)戶資料？
實(shí)務(wù)難題：如何分析單位賬戶的開(kāi)戶資料？
實(shí)務(wù)難題：分析交易記錄方法？
實(shí)物難題：可疑交易分析判斷與可疑交易報(bào)告的提交？
第六講：反洗錢(qián)——電信詐騙和常見(jiàn)洗錢(qián)案例解析
引言解惑：電信詐騙是怎么回事？
——利用電信網(wǎng)絡(luò)技術(shù)手段實(shí)施詐騙，詐騙公私財(cái)物價(jià)值三千元以上、三萬(wàn)元以上、五十萬(wàn)元以上的，應(yīng)當(dāng)分別認(rèn)定為刑法 第二百六十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”“數(shù)額巨大”“數(shù)額特別巨大”。
案例解析：2022年新型詐騙洗錢(qián)活動(dòng)
宏觀：詐騙洗錢(qián)的總體形勢(shì)
應(yīng)用案例一：上海潘某民等4人金融詐騙洗錢(qián)案
應(yīng)用案例二：四川楊某明等人金融詐騙洗錢(qián)案
應(yīng)用案例三：北京胡某團(tuán)伙貸款詐騙洗錢(qián)案
應(yīng)用案例四：福建福州“5、25”系列跨境電話詐騙洗錢(qián)案
場(chǎng)景一：對(duì)公電信詐騙的防范與對(duì)策
——對(duì)公業(yè)務(wù)中，電信詐騙涉及的企業(yè)特點(diǎn)？
——對(duì)公業(yè)務(wù)中，賬戶涉案的高發(fā)地有哪些？
——金融機(jī)構(gòu)防范對(duì)公賬戶電信詐騙的對(duì)策？
1、利用大數(shù)據(jù)構(gòu)建外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)
2、嚴(yán)格控制受理環(huán)節(jié)審查制度，有效防范開(kāi)戶風(fēng)險(xiǎn)
3、加強(qiáng)開(kāi)戶環(huán)節(jié)核查、完善賬戶存續(xù)管理工作
場(chǎng)景二：個(gè)人電信詐騙的防范與對(duì)策
1、刷單類詐騙
2、網(wǎng)絡(luò)貸款類詐騙
3、冒充客服類詐騙
4、個(gè)人Ⅱ類、Ⅲ類銀行結(jié)算賬戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理存在問(wèn)題
第七講：金融機(jī)構(gòu)要關(guān)注以下洗錢(qián)的風(fēng)險(xiǎn)案例方向
風(fēng)險(xiǎn)討論：FATF發(fā)布的*與新冠肺炎相關(guān)的洗錢(qián)和恐怖風(fēng)險(xiǎn)
風(fēng)險(xiǎn)討論：利用話費(fèi)充值進(jìn)行賭博洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)
風(fēng)險(xiǎn)討論：網(wǎng)絡(luò)支付反洗錢(qián)問(wèn)題
總結(jié)：反洗錢(qián)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)十分復(fù)雜的業(yè)務(wù)分析模式，是上游犯罪和下游犯罪的金融業(yè)務(wù)結(jié)合體系犯罪的共同體，在我國(guó)現(xiàn)有的金融排查手段中，要靠全員的同心協(xié)力，才能打贏反洗錢(qián)業(yè)務(wù)的一場(chǎng)攻堅(jiān)戰(zhàn)。
反洗錢(qián) 業(yè)務(wù)培訓(xùn)
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