商業(yè)銀行法律風險防控的三個維度
2025-07-03 01:37:51
講師：崔甲生 瀏覽次數(shù)：2948
課程描述INTRODUCTION
· 大客戶經(jīng)理· 項目經(jīng)理· 高層管理者· 中層領導
培訓講師：崔甲生
課程價格：￥元/人
培訓天數(shù)：5天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
商業(yè)銀行法律風險培訓
課程背景：
銀行的主要業(yè)務是信貸，信貸法律風險是銀行面臨的主要法律風險。幾年來的培訓實踐表明，不同的銀行對風險防范的要求各有其特點。
為了使課程能夠*限度地滿足銀行客戶的需求，本人將最近幾年來的課程進行了系統(tǒng)化的梳理，從客戶的角度出發(fā)，分出三個板塊來講授銀行的法律風險防控。針對本大綱的使用，客戶可以采取以下方式——選擇三個板塊中的一個進行學習，或分別選擇三個板塊中的內(nèi)容進行重新組合。
基礎篇——民法典背景下的信貸法律風險防控：
民法典總計1260條，其中新修訂條款約600條左右，新確定的法律規(guī)則300條左右。如此大容量的法律，在新中國的立法史上是空前的。用一部法律取代之前的九部法律，其內(nèi)容的寬度也是史無前例的。
為了幫助銀行從業(yè)人員更好地理解《民法典》，增強法律意識，本課程對《民法典》中的物權通則、所有權、保證合同等內(nèi)容進行了深入解讀；結合銀行信貸業(yè)務實際，又對用益物權及擔保物權的實際應用場景及其風險防范的相關內(nèi)容進行了縝密的探討。
實務篇——信貸業(yè)務法律風險防控
民法典中的很多條文，特別是物權編、合同編中的條文，與銀行業(yè)務密切相關。很多規(guī)則的變化，也直接沖擊著銀行的具體業(yè)務。為了幫助銀行等相關從業(yè)人員更好地理解《民法典》中有關金融業(yè)務的條款，增強法律意識，本課程從以下五個方面對《民法典》中的與銀行業(yè)務相關的內(nèi)容進行了解讀：債法規(guī)則、銀行業(yè)務與擔保、借款主體審查、借款合規(guī)、不良資產(chǎn)處置。
疑難篇——民法典擔保制度與銀行債權管理：
《民法典》中，擔保物權77個條文，保證合同22個條文。最高人民法院關于適用《中華人民共和國民法典》有關擔保制度的解釋71個條文。合起來的170個條文囊括了我國民法中擔保制度的全部規(guī)則。雖然170個條文并不算多，但是，作為民法規(guī)則中的“天花板”，理解起來卻十分艱澀，常令許多業(yè)內(nèi)人士也望而生畏。
對上述170個有關擔保條文的正確理解，直接關涉銀行等企業(yè)的債權管理。而擔保制度又是我們經(jīng)濟生活中不可或缺的，因此，唯其艱難，必須突破！
本課程擬采用循序漸進、通俗易懂的方法，對民法典背景下的擔保制度進行系統(tǒng)全面的解讀，并就實際應用場景進行案例分析，以資作為業(yè)務借鑒的模板。
課程收益：
● 深入理解主要法規(guī)的關鍵條款
● 指明操作上的風險點
● 學到具體業(yè)務的法律操作技巧
● 系統(tǒng)掌握擔保制度的總體架構；
● 厘清各類擔保的要點及風險點；
● 深刻理解擔保的操作規(guī)則和風險規(guī)避方法。
課程對象：
銀行從業(yè)人員；銀行信貸經(jīng)理、客戶經(jīng)理、網(wǎng)點主任；企業(yè)全員法律培訓、員工崗前培訓、員工素質培訓、合同管理、資產(chǎn)管理、財務管理、項目管理人員、合規(guī)管理及風控人員等；金融企業(yè)中高級管理人員、風控、信貸、合規(guī)及法務等管理人員，金融行業(yè)全員法律培訓。
課程大綱
基礎篇：民法典背景下的信貸法律風險防控
第一講：物權通則與所有權
一、中國特色的物權體系
引用：《詩經(jīng)?北山》
——物權編的結構與邏輯
二、物權通則
1、 一般規(guī)定與公示原則
2、 物權平等保護原則
3、 不動產(chǎn)物權登記的效力
案例分析：機動車轉讓未過戶的“悲催”
4、 交付、善意第三人
三、所有權的一般規(guī)定
——所有權的四項權能
案例分析：《商君書》中那只兔子“名花有主”了
四、國家、集體、私人所有權
1、 國家所有權的廣泛性
2、 集體所有權的特定性
3、 私人所有權的平等保護/關于發(fā)展壯大民營企業(yè)
五、業(yè)主的建筑物區(qū)分所有權
1、 規(guī)劃的車庫、后建的車庫
2、 地下人防工程的使用權問題
3、 業(yè)主共同決定的事項及其表決票
六、相鄰關系
七、共同共有與按份共有
1、 共有的類型與共有財產(chǎn)的分割
2、 共有的債權與債務關系
八、所有權取得的特別規(guī)定
——善意取得、無處分權人
第二講：用益物權與擔保物權
一、土地承包經(jīng)營權
1、 雙層經(jīng)營體制與三權分置改革
2、 農(nóng)民用土地融資，抵押的到底是什么？
3、 戶籍制度改革與土地承包經(jīng)營權
二、建設用地使用權
1、 住宅的土地使用權續(xù)期問題與未來財產(chǎn)價值
2、 商業(yè)、工業(yè)用地的土地使用權與價值評估
3、 “一鋪養(yǎng)三代？”：關于財富傳承的新思考
三、宅基地使用權
1、 “小產(chǎn)權房”動了誰的奶酪？
2、 “小產(chǎn)權房”的未來走向：基于民法典的思考
四、居住權制度及其用途
1、 居住權制度的實質及其來龍去脈
案例：法國老太太的長壽秘訣
2、 抵押權與居住權的沖突如何處理
3、 “以房養(yǎng)老”與新的金融業(yè)務領域
4、 “學區(qū)房”能否用居住權解決，諸多問題怎么解決
五、地役權
六、擔保物權體系
1、 法定優(yōu)先權與廣義擔保
2、 走出債權實現(xiàn)的困局
3、 擔保制度的一般規(guī)則
七、抵押財產(chǎn)的范圍
——財產(chǎn)可否抵押的底層邏輯
八、浮動抵押與超級動產(chǎn)抵押權
1、 留置權
2、 超級優(yōu)先權
3、 浮動抵押的權力順位
九、抵押權與租賃權的關系
1、 買賣不破租賃的規(guī)則
2、 優(yōu)先購買權的實現(xiàn)路徑
十、動產(chǎn)質權與留置權
1、 流質條款的處理
2、 商事留置權的適用規(guī)則
第三講：保證合同及其實務辨析
一、保證合同的基本特征
1、 典型的單務合同
2、 第三人的無限責任
3、 對保證人無優(yōu)先受償權
二、債務加入與保證
——責任輕重之比較分析
三、保證意思的識別
1、 識別方法
2、 《民間借貸規(guī)定》第20條
四、保證方式及其識別
1、 《民間借貸規(guī)定》第4條
2、 《民法典擔保制度解釋》
案例分析
3、 先訴抗辯權的例外
五、保證期間
1、 保證期間與訴訟時效期間的銜接
案例分析
2、 新舊規(guī)定的差異及其風險點
案例分析
六、撤訴的不同效果
七、保證期間的連帶關系
八、保證期間與訴訟時效
第四講：公司為他人擔保及借款合同
一、《公司法》16條與越權代表
1、 利益沖突與代理成本
2、 對該條文理解的各種學說與結論
二、善意的認定
——《民法典擔保制度解釋》第7條
三、無需機關決議的例外情況
——從《九民會議紀要》到《擔保制度解釋》的變與不變
四、越權擔保的民事責任
1、 《擔保制度解釋》、《九民會議紀要》的規(guī)定
2、 銀行業(yè)金融機構作為擔保權人的特殊規(guī)定
五、權利救濟
六、債務加入準用擔保規(guī)則
1、 《擔保制度解釋》、《九民會議紀要》的規(guī)定
2、 做此規(guī)定的底層邏輯
七、變相利息的認定
——《九民會議紀要》的規(guī)定
八、高利轉貸
九、職業(yè)放貸人
第五講：擔保糾紛案件的審理
一、關于擔保的一般規(guī)則
——擔保從屬性的表現(xiàn)及其適用
案例分析
二、關于不動產(chǎn)擔保物權
1、 混合擔保中擔保人之間的追償問題
2、 追償權的底層邏輯演繹與銀行合規(guī)風險點
3、 《擔保制度解釋》的一錘定音
4、 借新還舊的擔保責任承擔規(guī)則
5、 未辦理登記的不動產(chǎn)抵押合同的效力
6、 房地一體化原則與清償順序
三、關于動產(chǎn)擔保物權
1、 流動質押的設立與監(jiān)管人的責任
2、 質權、抵押權的清償順序與規(guī)則
四、關于非典型擔保
1、 非典型擔保的類型
2、 商鋪租賃權質押、出租車經(jīng)營權質押
第六講：課程復盤與貸款合同審查
1、 借款合同與擔保合同的關系
2、 保證期間與訴訟時效
3、 對公司作為貸款擔保人的審查
4、 對擔保公司擔保的審查
5、 居住權與擔保物權的沖突
6、 已婚人士的貸款審查
7、 銀行的特定審查責任
問題答疑
實務篇：信貸業(yè)務法律風險防控
第一講：債法規(guī)則及其變化
1、 債的分類
2、 債的保全與轉讓
3、 債務履行順序
4、 債的抵銷與終止
5、 合同的訂立與成立
6、 合同的效力
7、 違約責任與締約過失責任
第二講：保證合同的新變化與司法解釋
1、 保證方式的識別方法
2、 一般保證的當事人
3、 一般保證的保證期間規(guī)則
4、 一般保證的訴訟時效規(guī)則
5、 共同保證的保證期間規(guī)則
6、 最高額保證的保證期間規(guī)則
7、 撤訴對保證期間的影響規(guī)則
8、 保證合同無效時的保證期間確定規(guī)則
9、 與保證期間有關實施的審查規(guī)則
10、 保證人的抗辯權
11、 差額補足等增信措施的性質確定規(guī)則
第三講：銀行業(yè)務與擔保（上）
1、 擔保體系
2、 擔保的從屬性
3、 擔保物權的基本特性
4、 共同擔保及其求償權問題
5、 以新償舊對擔保的影響
6、 反擔保及反擔保人責任
7、 無效擔保的法律責任
8、 最高額擔保
第四講：銀行業(yè)務與擔保之公司對外擔保（中）
1、 利益沖突與代理成本
2、 認識及其演變過程
3、 適用對象與立法目的
4、 擔保解釋的基本規(guī)定
5、 擔保解釋的特殊規(guī)則與準用
第五講：銀行業(yè)務與擔保（下）
1、 抵押權的基本特征
2、 抵押物的范圍
3、 抵押權登記及其效力
4、 抵押權的存續(xù)期間
5、 抵押人的權利
6、 破產(chǎn)程序與擔保人責任
7、 擔保爭訟的主管與管轄
8、 動產(chǎn)質權與實務操作
9、 權利質權
第六講：借款人的主體資格
1、 民事主體與借款主體
2、 自然人借款主體的審查
3、 個體工商戶與農(nóng)村承包經(jīng)營戶的借款主體審查
4、 法人借款主體審查
5、 非法人組織借款主體審查
6、 借款主體從事特殊行業(yè)的法律審查
7、 承包、租賃特殊經(jīng)營主體的借款審查
第七講：借款合規(guī)管理
1、 盡職調(diào)查常用網(wǎng)站
2、 項目合規(guī)審查
3、 借款申請事項合規(guī)審查
4、 貸中合規(guī)審查
5、 貸后合規(guī)審查
第八講：不良資產(chǎn)處置合規(guī)與民法典的時間效力
1、 不良資產(chǎn)處置方式概覽
2、 不良貸款的訴訟清收
3、 不良貸款的非訴訟處理方式
4、 民法典的時間效力問題
課程復盤與答疑
疑難篇：民法典擔保制度與銀行債權管理
第一講：民法與擔保制度
一、走出債權實現(xiàn)的困局
1、 民法對債權的保障
2、 債的保全與擔保
3、 擔保制度的運行機理
案例分析
二、擔保制度的逐漸成熟
1、 擔保制度在民法領域的確立
2、 《民法典》對擔保制度的新發(fā)展
3、 其他具有擔保功能的制度
案例分析
三、擔保制度的一般規(guī)則
1、 對一般規(guī)則的認識視角
2、 構建一般規(guī)則的途徑
3、 一般規(guī)則的適用范圍
4、 掌握一般規(guī)則的意義
5、 《九民會議紀要》的適用問題
案例分析
第二講：擔保的從屬性
一、擔保從屬性的表現(xiàn)及其適用
1、 范圍上的從屬——案例分析
2、 變更上的從屬——案例分析
3、 轉移上的從屬——案例分析
4、 消滅上的從屬
二、獨立擔保的法律界定
1、 獨立保函
2、 《民法典》與獨立保函
3、 獨立保函的法律適用
三、借新還舊與擔保責任
1、 借新還舊的法律性質
2、 對借新還舊的立場變化
3、 對擔保解釋第16條的理解
案例分析
四、擔保物權的委托持有
1、 委托持有及其背景
2、 對《債券會議紀要》第18條的理解
3、 對擔保解釋第4條的理解
案例分析
第三講：擔保合同的效力認定與歸責
一、擔保合同無效的原因與后果
1、 擔保合同的地位及其法律適用
2、 影響擔保合同效力的因素
3、 擔保合同無效的法律后果
案例分析
二、擔保能力與合同效力
1、 對《民法典》第683條的理解與類推適用
2、 民辦非企業(yè)單位的擔保問題
3、 分支機構擔保的效力認定
4、 職能部門擔保的效力認定
案例分析
三、越權擔保的合同效力與歸責
1、 幾個典型案例及其裁判思維
2、 擔保解釋的新變化
3、 越權擔保的民事責任之辯
4、 無須公司決議的情形
5、 上市公司對外擔保的效力
6、 一人公司為股東提供擔保的效力
案例分析
四、標的違法與擔保合同的效力
1、 違法建筑與擔保合同的效力
2、 禁止或限制流通物作為標的的效力
3、 標的違法與無權處分的區(qū)別
4、 《民法典》第399條的規(guī)范性質
案例分析
五、意思表示瑕疵與擔保合同的效力
1、 擔保人不承擔責任的情形
2、 對“名為買賣實為擔保”的處理
第四講：擔保人的追償權
一、擔保人的權利保護體系
1、 擔保人權利保護的基本思路
2、 擔保人的抗辯與抗辯權體系
3、 格式條款與擔保人的權利保護
二、擔保人對債務人的追償權
1、 擔保人追償權的成立與范圍
2、 追償權在訴訟程序中的實現(xiàn)
3、 追償權在破產(chǎn)程序中的實現(xiàn)
4、 擔保人追償權與清償代位權
案例分析
三、共同擔保人之間的追償問題
1、 民法典前后規(guī)則的變遷
2、 共同擔保與連帶責任
3、 共同擔保人無追償權時的風險防范
4、 共同擔保人有追償權時的份額計算
場景分析
四、反擔保的法律性質及其適用
1、 反擔保的性質與效力
2、 反擔保的保證期間
第五講：保證合同
一、保證的類型及其識別
1、 保證方式的基本類型
2、 保證方式類型的識別
3、 對擔保解釋第25條的準確理解
4、 增信措施的法律性質
案例分析
二、先訴抗辯權的性質與權利行使
1、 先訴抗辯權的意義
2、 司法解釋之間的協(xié)調(diào)
3、 先訴抗辯權的行使
案例分析
三、保證期間的法律適用
1、 保證期間的法律性質
2、 保證期間的司法審查
3、 共同保證的保證期間
4、 最高額保證的保證期間
5、 保證合同無效與保證期間
案例分析
四、保證與訴訟時效
1、 保證期間與訴訟時效的銜接
2、 一般保證的訴訟時效及其起算點
3、 連帶保證責任中的訴訟時效
案例分析
第六講：擔保物權的一般規(guī)則
一、擔保物權的取得
1、 物權變動模式
2、 擔保物權的善意取得
3、 法定擔保物權的取得
案例分析
二、擔保物權的效力
1、 被擔保的債權范圍
2、 用于擔保的標的物范圍
3、 擔保物權的物上代位性
4、 擔保物權的追及效力
5、 擔保物權的保全效力
案例分析
三、擔保物權的競合
1、 擔保物權的清償順序及其適用范圍
2、 擔保物權順位及其變更與放棄
3、 擔保物權與租賃權、居住權的競合
四、擔保物權的消滅
1、 對民法典第419條的理解
2、 抵押登記的涂銷
3、 擔保物權的實現(xiàn)及其程序
第七講：擔保物權具體規(guī)則例解
一、不動產(chǎn)抵押的疑難問題
1、 未辦理抵押登記時抵押人的責任
2、 抵押預告登記權利人的法律地位
3、 以劃撥用地使用權設定抵押的效力
4、 房地關系與在建工程抵押的效力
案例分析
二、動產(chǎn)抵押權與質押權
1、 動產(chǎn)抵押的利與弊
2、 不得對抗的“善意第三人”
3、 “正常經(jīng)營買受人”的認定
4、 動產(chǎn)價款超級優(yōu)先權
5、 動產(chǎn)流動質押與保兌倉交易
案例分析
三、權利質押的法律適用
1、 可質押的權利及其范圍
2、 匯票質押的設立條件
3、 信用證項下的提單質押
4、 “倉單亂象”與倉單質押的規(guī)范
5、 應收賬款質押及其實現(xiàn)
案例分析
四、留置權的法律適用
1、 留置權的適用范圍
2、 留置權的實踐難題
3、 如何理解“持續(xù)經(jīng)營”
案例分析
第八講：非典型擔保與擔保的新類型
一、讓與擔保
1、 讓與擔保的功能及其實踐意義
2、 對擔保解釋第68條的理解
案例分析
二、所有權保留
1、 所有權保留的擔保功能
2、 買受人的物權期待權及其保護
3、 出賣人的取回權及其保護
4、 對擔保解釋第64條的理解
三、融資租賃
1、 融資租賃的擔保功能
2、 出租人的破產(chǎn)取回權及其行使
3、 對擔保解釋第65條的理解
四、保理
1、 保理的類型及其擔保功能
2、 多重保理的處理規(guī)則及其類推適用
3、 有追索權的保理及其適用
五、保證金賬戶
1、 保證金與保證金賬戶質押
2、 指導案例第54號及其意義
3、 對擔保解釋第70條的理解
六、新類型擔保的法律適用
1、 新類型擔保的界定
2、 新類型擔保的具體情形
3、 對擔保解釋第63條的理解
課程復盤與答疑附：部分課件樣式
商業(yè)銀行法律風險培訓
轉載：http://www.alwinfield.com/gkk_detail/318544.html
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