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十九大后中國銀行發(fā)展的趨勢與戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型培訓(xùn)

課程背景：
黨的十九大報告中，*總書記指出，“深化金融體制改革，增強金融服務(wù)實體經(jīng)濟能力”。這為新時代中國特色社會主義市場經(jīng)濟的金融建設(shè)指明了方向。
近日，中國人民銀行行長易綱宣布了進一步擴大金融業(yè)對外開放的具體措施和時間表。其中多條涉及銀行業(yè)開放，包括取消銀行和金融資產(chǎn)管理公司的外資持股比例限制，擴大外資銀行的業(yè)務(wù)范圍等。銀行業(yè)對外資有限性開放已經(jīng)十多年了，外資市場占比還不到2%，現(xiàn)在我國金融業(yè)大門大開，對本土金融機構(gòu)，尤其是金融根基、總資產(chǎn)高達252萬億的銀行業(yè)無疑會帶來巨大的沖擊，我國銀行業(yè)市場化的大格局無疑會面臨巨大的調(diào)整。
面對國家宏觀政策的調(diào)整，全面開放外資銀行準入的市場大環(huán)境，各大銀行都要以最終客戶為導(dǎo)向，先練扎實“內(nèi)功”。實體經(jīng)濟是金融的終端消費者，服務(wù)實體經(jīng)濟是金融的本源，但在這過程中要把準脈，發(fā)揮不同金融機構(gòu)的競爭優(yōu)勢，讓合適的金融機構(gòu)去服務(wù)適合的實體經(jīng)濟。
當前商業(yè)銀行經(jīng)營管理面臨新常態(tài)、新市場、新競爭、新機遇。在移動互聯(lián)網(wǎng)4.0時代背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融、金融脫媒和利率市場化大大改變了銀行業(yè)特別是基層網(wǎng)點的生存狀態(tài)，營銷也隨之進入了新的發(fā)展情景。從長期看，在互聯(lián)網(wǎng)時代大潮下傳統(tǒng)柜臺業(yè)務(wù)量必然會不斷下降，同時運營成本也會居高不下，銀行物理網(wǎng)點效益下降成為必然。從發(fā)達國家情況看，物理網(wǎng)點經(jīng)營走下坡路，乃至出現(xiàn)撤并潮，也已經(jīng)成為一個趨勢性現(xiàn)象。有人甚至斷言，銀行的物理網(wǎng)點的功能將大大弱化，甚至成為銀行的包袱。當然，這種觀點過于悲觀。但卻道出了銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型的現(xiàn)實壓力。更為重要的是，銀行網(wǎng)點不僅要生存下去，而且還要大大提升效能，提升對銀行業(yè)績的貢獻率。

課程收益：
.解析十九大對金融改革的指導(dǎo)意見，把握國內(nèi)外市場環(huán)境；
.分析銀行業(yè)對外資全面開放給國有銀行帶來的挑戰(zhàn)；
.客觀認識移動互聯(lián)網(wǎng)4.0時代對銀行實體業(yè)務(wù)的潛在沖擊；
.深刻認識銀行基層網(wǎng)點現(xiàn)存的“四多、四大、四個矛盾”；
.了解銀行的智能網(wǎng)點轉(zhuǎn)型變遷方向；
.強化銀行物理網(wǎng)點的優(yōu)勢；
.強化營銷軟實力的提升；
.學習部分銀行轉(zhuǎn)型案例

課程大綱
一、解析十九大對金融改革的指導(dǎo)意見；讀懂中國經(jīng)濟發(fā)展方向
二、分析銀行業(yè)對外資全面開放給國有銀行帶來的挑戰(zhàn)
三、移動互聯(lián)網(wǎng)4.0時代下銀行面臨的三大沖擊

四、銀行基層網(wǎng)點的生存現(xiàn)狀：
1、基層網(wǎng)點的“四多”:
.中小企業(yè)多
.中老年客戶多
.高端客戶多
.新客戶多
2、基層網(wǎng)點的“四大”：
.銀行持續(xù)增長的壓力逐年增大
.資產(chǎn)風控壓力大
.銀行從業(yè)人員布局壓力
.員工增收壓力巨大
3、基層網(wǎng)點的“四個矛盾”：
.客戶的金融服務(wù)訴求與銀行所能提供的服務(wù)之間相互矛盾
.規(guī)模成本與利潤攤薄之間的矛盾
.期望值和現(xiàn)實之間的矛盾
.監(jiān)管和潛在風險之間的壓力矛盾

五、銀行五大應(yīng)對策略：
.強化網(wǎng)點的獲客能力
.強化對網(wǎng)點存量客戶的經(jīng)營管理
.提高戶均價值挖掘
.建立分層的增值服務(wù)，降低客戶的流失率和提高客戶的資產(chǎn)集中度。
.降低客戶的經(jīng)營重心

六、銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型
1、銀行的網(wǎng)點轉(zhuǎn)型從1.0版本到3.0版本：
.1.0時代的銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型的核心體現(xiàn)是“一致化”服務(wù)
.2.0時代的銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型的核心體現(xiàn)是“差異化”服務(wù)
.3.0時代的網(wǎng)點轉(zhuǎn)型的銀行則是一個無處不在的服務(wù)
2、網(wǎng)點轉(zhuǎn)型方向五大趨勢：
.智能化
.輕型化
.社區(qū)化
.智能化
.商店化
3、銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型方向：
.調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)，變“數(shù)量優(yōu)勢”為“質(zhì)量優(yōu)勢”
.重建營銷模式，變“贏在大堂”為“贏在系統(tǒng)”
.提升轉(zhuǎn)型層次，變“基層轉(zhuǎn)型”為“管理行轉(zhuǎn)型”
.轉(zhuǎn)換競爭焦點，變“價格戰(zhàn)”為“服務(wù)嵌入”
.重視科技支撐，變“數(shù)據(jù)孤島”為“資源整合”
4、智能銀行網(wǎng)點的四種類型
.精簡版網(wǎng)點（輕型網(wǎng)點）
.VTM自助網(wǎng)點
.全功能旗艦店
.新概念旗艦店

七、銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型的路徑和配套措施：
1、在轉(zhuǎn)型路徑上
.加快網(wǎng)點布局調(diào)整，
.發(fā)展自助渠道，
.加快網(wǎng)點效能升級，
.創(chuàng)新渠道業(yè)態(tài)
2、在配套措施上
.強化網(wǎng)點考核，
.優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，
.建立系統(tǒng)服務(wù)平臺，
.提升銀行服務(wù)能力和水平

八、銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型案例：
1、廣發(fā)銀行轉(zhuǎn)型案例
.小微金融
.零售金融
.金融市場業(yè)務(wù)
.網(wǎng)絡(luò)金融
2、北京銀行轉(zhuǎn)型案例
.“一體兩翼”發(fā)展模式
.智能“輕”網(wǎng)點建設(shè)
.物理網(wǎng)點和電子渠道聯(lián)動
3、興業(yè)銀行“輕資產(chǎn)、輕資本”發(fā)展
4、平安銀行個人網(wǎng)銀2.0
5、工商銀行“智慧網(wǎng)點”
6、農(nóng)業(yè)銀行“超級柜臺
7、直銷銀行的試水

九、人員素質(zhì)新要求，八大服務(wù)新突破：
.體驗服務(wù)
.統(tǒng)一服務(wù)
.融合服務(wù)
.鏈式服務(wù)
.精準服務(wù)
.前移服務(wù)
.協(xié)同服務(wù)
.人性服務(wù)
十、銀行智能網(wǎng)點的創(chuàng)新建議
.網(wǎng)點不應(yīng)該是責任中心和利潤中心而是展示區(qū)，是體驗店
.用互聯(lián)網(wǎng)思維做好營銷服務(wù)
.做特色化銀行
.從暴利銀行向微利銀行轉(zhuǎn)型

十九大后中國銀行發(fā)展的趨勢與戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型培訓(xùn)