貸款審批經(jīng)理的績(jī)效考核體系需兼顧風(fēng)險(xiǎn)控制、效率、合規(guī)性與業(yè)務(wù)發(fā)展等多重目標(biāo)。以下基于銀行業(yè)實(shí)踐及監(jiān)管要求，結(jié)合相關(guān)行業(yè)資料，構(gòu)建了一套綜合績(jī)效考核框架，涵蓋關(guān)鍵指標(biāo)、權(quán)重分配及實(shí)施要點(diǎn)：
一、核心考核維度與指標(biāo)
1.審批質(zhì)量與風(fēng)險(xiǎn)控制
貸款審批經(jīng)理的績(jī)效考核體系需兼顧風(fēng)險(xiǎn)控制、效率、合規(guī)性與業(yè)務(wù)發(fā)展等多重目標(biāo)。以下基于銀行業(yè)實(shí)踐及監(jiān)管要求，結(jié)合相關(guān)行業(yè)資料，構(gòu)建了一套綜合績(jī)效考核框架，涵蓋關(guān)鍵指標(biāo)、權(quán)重分配及實(shí)施要點(diǎn)：
一、核心考核維度與指標(biāo)
1. 審批質(zhì)量與風(fēng)險(xiǎn)控制（權(quán)重：35%-40%）
不良貸款率：經(jīng)審批的貸款中形成不良的比例，反映風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。
審批差錯(cuò)率：包括資料漏審、信息誤判、合規(guī)瑕疵等，如貸審會(huì)提出意見條數(shù)超標(biāo)扣分。
貸后問題檢出率：審批后暴露的風(fēng)險(xiǎn)事件（如資金挪用、還款能力惡化）是否在審批環(huán)節(jié)被識(shí)別。
合規(guī)達(dá)標(biāo)率：符合《流動(dòng)資金貸款管理辦法》等監(jiān)管要求，如用途審查、受托支付執(zhí)行等。
2. 審批效率與吞吐量（權(quán)重：20%-25%）
平均審批時(shí)效：從受理到批復(fù)的平均時(shí)長(zhǎng)，需區(qū)分貸款類型（如小微貸款需提速）。
積壓案件占比：超時(shí)未處理案件數(shù)量/總待審量，避免拖延影響客戶體驗(yàn)。
緊急業(yè)務(wù)響應(yīng)度：對(duì)符合條件的小微企業(yè)緊急用款申請(qǐng)的快速通道處理效率。
3. 業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)與結(jié)構(gòu)優(yōu)化（權(quán)重：15%-20%）
審批通過率：平衡風(fēng)險(xiǎn)與業(yè)務(wù)拓展，避免過度保守或激進(jìn)。
優(yōu)質(zhì)客戶滲透率：對(duì)“首貸戶”、科技型企業(yè)、綠色信貸等政策支持領(lǐng)域的審批支持度。
中長(zhǎng)期貸款占比：優(yōu)化信貸期限結(jié)構(gòu)，減少短貸長(zhǎng)用風(fēng)險(xiǎn)。
4. 合規(guī)管理與流程規(guī)范（權(quán)重：15%）
監(jiān)管處罰次數(shù)：因?qū)徟h(huán)節(jié)違規(guī)導(dǎo)致的監(jiān)管問責(zé)。
檔案完整性：貸款資料歸檔遺漏率≤閾值（如每超1%扣分）。
內(nèi)審問題整改率：審計(jì)提出缺陷的改進(jìn)完成情況。
5. 專業(yè)能力與協(xié)作（權(quán)重：10%）
報(bào)告質(zhì)量：盡職調(diào)查報(bào)告的深度與風(fēng)險(xiǎn)提示有效性（如財(cái)務(wù)分析、行業(yè)研判）。
跨部門協(xié)作：與風(fēng)控、合規(guī)、客戶經(jīng)理的溝通效率，減少重復(fù)補(bǔ)充材料。
培訓(xùn)參與與知識(shí)共享：行業(yè)新政學(xué)習(xí)、案例分享貢獻(xiàn)度。
二、考核數(shù)據(jù)來源與評(píng)價(jià)方式
系統(tǒng)數(shù)據(jù)：信貸管理系統(tǒng)（CMS）、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)平臺(tái)提取時(shí)效、不良率等量化指標(biāo)。
多維評(píng)審：
貸審會(huì)定期對(duì)審批案件抽樣評(píng)分；
合規(guī)部門對(duì)檔案及流程合規(guī)性檢查；
客戶經(jīng)理反向評(píng)價(jià)審批支持度。
監(jiān)管通報(bào)：依據(jù)金融監(jiān)管總局罰單、檢查報(bào)告扣分。
三、績(jī)效掛鉤機(jī)制
薪酬結(jié)構(gòu)：
基本年薪：固定部分，占比約40%-50%；
業(yè)績(jī)年薪：與考核得分掛鉤（如定性+定量系數(shù)調(diào)節(jié)），占比30%-40%；
超額獎(jiǎng)勵(lì)：審批貸款貢獻(xiàn)顯著超額利潤(rùn)時(shí)計(jì)提（上限≤業(yè)績(jī)年薪5倍）。
延期支付：業(yè)績(jī)年薪的10%作為風(fēng)險(xiǎn)金延期1年發(fā)放，任期內(nèi)不良暴露時(shí)扣減。
晉升與退出：
連續(xù)2年質(zhì)量得分低于閾值則轉(zhuǎn)崗或培訓(xùn)；
風(fēng)險(xiǎn)控制優(yōu)異者優(yōu)先晉升至高級(jí)審批崗。
四、監(jiān)管與行業(yè)實(shí)踐要求
1. 禁止考核導(dǎo)向：
不得設(shè)定“*貸款規(guī)?！敝笜?biāo)，避免突擊放貸；
嚴(yán)禁以貸轉(zhuǎn)存、存貸掛鉤等違規(guī)行為。
2. 盡職免責(zé)：
明確合規(guī)操作下的不良貸款容忍度（如小微貸款容忍度≤3%）；
設(shè)立申訴渠道，區(qū)分主觀過失與系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。
3. 科技賦能：
利用大數(shù)據(jù)模型輔助審批決策，降低人為偏差；
通過自動(dòng)化減少重復(fù)操作，釋放精力聚焦復(fù)雜案件。
五、考核表示例
| 維度 | 具體指標(biāo) | 權(quán)重 | 評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn) |
||--|
| 質(zhì)量與風(fēng)控 | 不良貸款率 | 20% | ≤1.5%滿分，每超0.1%扣2分 |
| | 審批差錯(cuò)率 | 15% | 貸審會(huì)意見≤1條，超1條扣5分 |
| 效率 | 平均審批時(shí)效 | 15% | 小微貸款≤3天，每超1天扣3分 |
| 業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu) | 首貸戶通過率 | 10% | 占比≥年度目標(biāo)值，每低1%扣1分 |
| 合規(guī) | 檔案遺漏率 | 10% | ≤2%滿分，每超0.5%扣2分 |
| 專業(yè)能力 | 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告質(zhì)量 | 10% | 內(nèi)審評(píng)分≥90分滿分，每低5分扣2分 |
六、優(yōu)化建議
動(dòng)態(tài)調(diào)整權(quán)重：經(jīng)濟(jì)下行期提高風(fēng)控權(quán)重，政策寬松期側(cè)重結(jié)構(gòu)優(yōu)化。
引入客戶體驗(yàn)指標(biāo)：如小微企業(yè)滿意度調(diào)查，避免過度強(qiáng)調(diào)風(fēng)控犧牲服務(wù)。
系統(tǒng)化預(yù)警：對(duì)接貸中監(jiān)控平臺(tái)，將預(yù)警響應(yīng)納入考核（如觸發(fā)預(yù)警后審批補(bǔ)充動(dòng)作）。
通過上述體系，可平衡風(fēng)險(xiǎn)、效率與合規(guī)，推動(dòng)審批經(jīng)理從“被動(dòng)風(fēng)控”轉(zhuǎn)向“主動(dòng)價(jià)值創(chuàng)造”，符合當(dāng)前銀行業(yè)績(jī)考核從“規(guī)模導(dǎo)向”向“質(zhì)量與可持續(xù)性”轉(zhuǎn)型的趨勢(shì)。
轉(zhuǎn)載：http://www.alwinfield.com/zixun_detail/396701.html
