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中高端客戶盤(pán)活課程

課程背景：
隊(duì)伍開(kāi)發(fā)客戶缺少方法，缺乏開(kāi)發(fā)客戶的能力
客戶大周期策略不清晰，不知如何營(yíng)銷(xiāo)
客戶分層邏輯不清晰，客戶和產(chǎn)品的錯(cuò)配，導(dǎo)致隊(duì)伍心里壓力越來(lái)越大
聽(tīng)課非常激動(dòng)，回去兩邊搖動(dòng)，上班一動(dòng)不動(dòng)？ 還是沒(méi)有掌握落地的方法

課程收益：
能夠按照管戶資產(chǎn)分層，不再簡(jiǎn)單的按照AUM進(jìn)行分層
存量客戶開(kāi)拓、配置產(chǎn)品種類(lèi)提升的方法
從產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)角度→以客戶為導(dǎo)向的分析角度，采用NBS營(yíng)銷(xiāo)方法
實(shí)戰(zhàn)客戶開(kāi)發(fā)、營(yíng)銷(xiāo)錄音回放，降低隊(duì)伍戒心
課程配套話術(shù)材料，助力隊(duì)伍落地

課程對(duì)象：
理財(cái)經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理、分管零售一把手

授課方式：
實(shí)戰(zhàn)錄音分析、工具使用、隨堂練習(xí)、問(wèn)題剖析、互動(dòng)演練、現(xiàn)場(chǎng)問(wèn)答等；

課程大綱：
第一講：客戶識(shí)別與客戶心理
一、客戶識(shí)別：CRM系統(tǒng)客戶篩選邏輯
有保單的休眠戶篩選邏輯
前任理財(cái)經(jīng)理推基金虧損的客戶篩選邏輯
房貸卡客戶篩選邏輯
活期存款客戶篩選邏輯
自買(mǎi)理財(cái)客戶篩選邏輯
二、客戶常見(jiàn)心理
交行30~100萬(wàn)非常用卡客戶情況——房貸用途，偶爾轉(zhuǎn)賬用途，基金投資賬戶等
第一通電話冷漠的很？不熟悉的交行理財(cái)經(jīng)理打電話過(guò)來(lái)肯定是要營(yíng)銷(xiāo)我
讓我去銀行干嘛？那點(diǎn)禮品配不上我的身份

第二講：客戶營(yíng)銷(xiāo)方法——NBS
一、存量生客電話熟悉→邀約→面訪
針對(duì)客戶防范心理如何采用滿意度調(diào)查角度撥打？
篩選五大類(lèi)客戶電話聯(lián)系話術(shù)講解
首次電話熟悉流程及禁忌事項(xiàng)
首通電話實(shí)戰(zhàn)錄音回放及話術(shù)流程
客戶面訪邀約話術(shù)及個(gè)性化理由拆解
二、營(yíng)銷(xiāo)面談——喚醒（喚醒對(duì)現(xiàn)狀不滿、不安）
對(duì)客戶賬戶進(jìn)行針對(duì)性的分析，找到客戶存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)喚醒
客戶風(fēng)險(xiǎn)案例講解，如：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、權(quán)益占比過(guò)高/底、婚姻風(fēng)險(xiǎn)、養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)富傳承、家企混同風(fēng)險(xiǎn)
原因分析：風(fēng)險(xiǎn)背后的原因往往是資產(chǎn)配置、處置不當(dāng)造成
三、營(yíng)銷(xiāo)面談——欲望（想要的狀態(tài)/目標(biāo)）
解決思路講解
通過(guò)資產(chǎn)配置解決以上8個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
產(chǎn)品提供（落地）如基金投顧、證券投顧、信托、基金、理財(cái)產(chǎn)品等
客戶解決方案案例講解——4大類(lèi)典型客戶處置方案
工具——客戶營(yíng)銷(xiāo)手冊(cè)使用指南
下圖為《客戶營(yíng)銷(xiāo)手冊(cè)》節(jié)選
課堂演練（工具使用）：按照目前該機(jī)構(gòu)重點(diǎn)推的產(chǎn)品，下面老師提供的3個(gè)客戶，哪個(gè)可以做NBS營(yíng)銷(xiāo)？小組討論后說(shuō)出營(yíng)銷(xiāo)邏輯
四、營(yíng)銷(xiāo)面談——決策及行動(dòng)
關(guān)單話術(shù)及節(jié)奏掌握
客戶決策常見(jiàn)的異議問(wèn)題（如：要跟家人商量一下、資金流動(dòng)性不足等）

第三講：產(chǎn)品與客戶匹配思路
一、定期存款客戶
目標(biāo)產(chǎn)品：保險(xiǎn)/債基
投資組合概念講解（以債基為例）——長(zhǎng)債基金 同業(yè)存單基金 定期存款的投資組合
風(fēng)險(xiǎn)可視化（以債基為例）——分析持盈池純債基金的底層資產(chǎn)
收益可視化（以債基為例）——**工具計(jì)算表格計(jì)算債券基金票息
二、活期客戶
活期客戶的投資特點(diǎn)講解——收益預(yù)期底、流動(dòng)性要求高、風(fēng)險(xiǎn)承受能力差
小組討論：大額活期客戶做不做投資？為什么我們只能看到他的活期資產(chǎn)？
目標(biāo)產(chǎn)品：保險(xiǎn)/同業(yè)存單
保險(xiǎn)/同業(yè)存單指數(shù)基金VS活期存款的幾大優(yōu)勢(shì)
同業(yè)存單指數(shù)基金與其他中長(zhǎng)債的區(qū)別是什么？
小組討論：為什么任老師建議活期客戶配置同業(yè)存單指數(shù)基金而不是其他類(lèi)型債券基金？
三、理財(cái)-純債基金客戶
理財(cái)客戶配置保險(xiǎn)/基金的必要性是什么
客戶持有產(chǎn)品特點(diǎn)講解，理財(cái)產(chǎn)品優(yōu)缺點(diǎn)講解——資產(chǎn)盲盒、一定持有期、超額管理費(fèi)
長(zhǎng)債基金風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)講解——市場(chǎng)利率、久期、杠桿率
我行主推保險(xiǎn)產(chǎn)品講解——主體資質(zhì)、IRR、功能性
小組研討：回顧2022年10月31至今，在長(zhǎng)短債內(nèi)部進(jìn)行正確輪動(dòng)，可以轉(zhuǎn)幾次中收？
四、買(mǎi)過(guò)保險(xiǎn)客戶
營(yíng)銷(xiāo)思路——老客戶如何加保？
重要營(yíng)銷(xiāo)節(jié)點(diǎn)及日常服務(wù)（含話術(shù)）
保單檢視邏輯與工具學(xué)習(xí)
五、三方客戶
目標(biāo)產(chǎn)品：偏股基金
如基金為營(yíng)銷(xiāo)方向，炒股客戶會(huì)買(mǎi)基金嗎？
2024年潛力板塊分析，結(jié)合我方持重點(diǎn)產(chǎn)品講解
虧損客戶的問(wèn)題1、單一風(fēng)格超配。2、基金產(chǎn)品問(wèn)題。3、入場(chǎng)時(shí)機(jī)問(wèn)題。4、單一風(fēng)格超配
基金產(chǎn)品問(wèn)題——去強(qiáng)留弱，開(kāi)除壞員工
課堂演練：以某一虧損客戶持倉(cāng)為例，做股票/基金產(chǎn)品優(yōu)化及我行產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)演練

第四講：客戶實(shí)戰(zhàn)營(yíng)銷(xiāo)通關(guān)
一、陌生客戶首通電話通關(guān)
模擬常見(jiàn)crm特征幾大客群，進(jìn)行通關(guān)演練
二、預(yù)約客戶線下面談通關(guān)演練
二、客戶面談營(yíng)銷(xiāo)演練
活期客戶案例現(xiàn)場(chǎng)演練及答疑
固收類(lèi)客戶案例現(xiàn)場(chǎng)演練及答疑
基金虧損客戶案例現(xiàn)場(chǎng)演練及答疑
保險(xiǎn)客戶案例現(xiàn)場(chǎng)演練及答疑
黃金客戶案例現(xiàn)場(chǎng)演練及答疑
三方客戶案例演練及答疑

中高端客戶盤(pán)活課程