商業(yè)銀行公司信貸與授信業(yè)務(wù)信貸調(diào)查，調(diào)查報告撰寫
2025-07-05 22:41:42
講師：賈宏波 瀏覽次數(shù)：2927
課程描述INTRODUCTION
公司信貸調(diào)查報告撰寫
· 財務(wù)總監(jiān)· 理財經(jīng)理· 大客戶經(jīng)理· 高層管理者
培訓(xùn)講師：賈宏波
課程價格：￥元/人
培訓(xùn)天數(shù)：1天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
公司信貸調(diào)查報告撰寫
課程大綱
第一章 對公信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查與分析要點(diǎn)
1、當(dāng)前環(huán)境下，做好商業(yè)銀行對公授信業(yè)務(wù)的主要思考
2、當(dāng)前重點(diǎn)支持行業(yè)和重點(diǎn)投放行業(yè)
3、貸前調(diào)查，客戶營銷與理解客戶
－客戶準(zhǔn)入與如何選擇客戶
－信貸客戶準(zhǔn)入需要考慮的問題
－客戶策略與客戶拜訪
－客戶策略與計(jì)劃的制定
－什么是控制力
－貸前調(diào)查應(yīng)該如何去做
－貸前調(diào)查注意事項(xiàng)要點(diǎn)
－民營企業(yè)與中小企業(yè)經(jīng)營的一些特點(diǎn)
－民營企業(yè)與中小企業(yè)貸前調(diào)查的要點(diǎn)
－大型企業(yè)授信業(yè)務(wù)與民營企業(yè)授信的差異點(diǎn)
－理解關(guān)鍵控制人
－理解客戶戰(zhàn)略與策略
－不同的客戶和產(chǎn)品有不同的調(diào)查
4、好客戶不一定是好選擇
5、對于“壘大戶”的思考
6、行業(yè)分析與客戶理解
－行業(yè)分析的主要方法
－理解企業(yè)生命周期
－生命周期不同階段的現(xiàn)金流呈現(xiàn)
－周期性，非周期性和反周期性行業(yè)
－總結(jié)：如何分析一個行業(yè)
－其他分享
7、對授信額度的理解
－授信額度是不是越大越好
－如何看減少授信額度
－如何看分期還本或者提前部分還本
8、授信產(chǎn)品的設(shè)計(jì)及其思考
－商業(yè)銀行主要的授信產(chǎn)品
－大型企業(yè)常見授信產(chǎn)品
－中小企業(yè)常見授信產(chǎn)品
－客戶的需求
－客戶的資金用途
－現(xiàn)金流與還款期
－從產(chǎn)品上控制風(fēng)險
－從合同上控制風(fēng)險
9、關(guān)聯(lián)方如何看，如何識別，如何理解
10、如何分析一些典型的行業(yè)
－行業(yè)特點(diǎn)
－經(jīng)營方式與風(fēng)險點(diǎn)
11、如何理解和思考客戶的回報
－客戶回報包括什么
－客戶對我們的價值到底在什么地方
－客戶回報的審視與追蹤
12、其他分享
第二章 貸前調(diào)查和信貸報告中的信用與財務(wù)分析
1、近期財務(wù)會計(jì)準(zhǔn)則變化要點(diǎn)總結(jié)與呈現(xiàn)
2、常用的財務(wù)與信用分析方法：周轉(zhuǎn)能力，杠杠水平，盈利水平，成長能力，收益質(zhì)量，償債能力，*分析
3、現(xiàn)金流分析的主要內(nèi)容和主要財務(wù)比率
4、企業(yè)三張財務(wù)報表分析要點(diǎn)和重點(diǎn)項(xiàng)目介紹
－三張財務(wù)報告之間的邏輯關(guān)系：基本理解
－資產(chǎn)負(fù)債表：重點(diǎn)科目與注意事項(xiàng)；資產(chǎn)負(fù)債表分析與企業(yè)經(jīng)營策略判斷；資金來源與運(yùn)用平衡；
－損益表：重點(diǎn)科目與注意事項(xiàng)；如何判斷企業(yè)盈利的穩(wěn)定性與收益質(zhì)量；
－現(xiàn)金流量表：重點(diǎn)科目與注意事項(xiàng)；現(xiàn)金流量表的使用與分析要點(diǎn)；理解企業(yè)的現(xiàn)金流轉(zhuǎn)圖。
5、如何進(jìn)行財務(wù)預(yù)測：要點(diǎn)分享
6、如何進(jìn)行虛假識別：要點(diǎn)分享
7、其他分享
第三章 信貸調(diào)查報告撰寫
1、撰寫信貸調(diào)查報告前的工作
2、如何撰寫信貸調(diào)查報告
3、實(shí)踐分享：什么是一份好的調(diào)查報告
4、信貸調(diào)查報告的一般結(jié)構(gòu)
5、信貸調(diào)查報告各部分的注意事項(xiàng)
6、不同的產(chǎn)品和客戶應(yīng)該有不同的調(diào)查報告
7、理解客戶的第一還款來源與第二還款來源
8、進(jìn)階：商業(yè)銀行的其他還款來源
9、保證人的擔(dān)保能力思考與衡量
－如何考慮保證人的擔(dān)保能力
－如何考慮保證人/控股公司下的結(jié)構(gòu)
－民企保證的考慮問題
－國企保證的考慮問題
－商業(yè)銀行常見的擔(dān)保
－一些特殊的擔(dān)保方式
10、母子公司結(jié)構(gòu)下的擔(dān)保如何思考
11、理解股權(quán)質(zhì)押與母公司對子公司的控制力
12、 如何看隱形負(fù)債和隱形債務(wù)
－什么是隱形債務(wù)和隱形債務(wù)的風(fēng)險
－如何識別隱形債務(wù)
－如何處理隱形債務(wù)
13、理解交叉分析：大型企業(yè)與中小型企業(yè)
－交叉分析財務(wù)與經(jīng)營數(shù)據(jù)
－驗(yàn)證合理性
－理解三流合一
－銀行流水和各類費(fèi)用如何看
－如何看客戶的應(yīng)收
－如何看客戶的存貨
－如何驗(yàn)證銷售收入
－理解客戶經(jīng)營的周期性
－周期性下如何思考融資產(chǎn)品
－其他分享
14、如何識別企業(yè)/借款人的過度融資與過度擴(kuò)張
－如何識別過度負(fù)債與融資
－如何判斷客戶的償債能力
－相關(guān)案例
15、外部各類預(yù)警和異常信號的分析與判斷
16、其他分享
公司信貸調(diào)查報告撰寫
轉(zhuǎn)載：http://www.alwinfield.com/gkk_detail/254490.html
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